讓無數(shù)國人血本無歸的P2P為什么當(dāng)年能存在發(fā)展， 絕大部分P2P暴雷老板被抓后，血本無歸的投資人就很納悶，當(dāng)年地方政府那么支持了P2P，為什么后來又把搞P2P的老板都抓了呢?
一、讓無數(shù)國人血本無歸的P2P為什么當(dāng)年能存在發(fā)展?
我認(rèn)為當(dāng)年P(guān)2P能存在甚至迅速發(fā)展壯大有兩個條件，第一個條件是打了政策法律擦邊球。P2P是英文peer to peer 縮寫，意思是點(diǎn)對點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺。如果一個平臺有很好的商業(yè)信譽(yù)，投資人或者存款人通過這個平臺介紹需要投資的借款人，這是合法的。也就是平臺作為借款中介合法，如果平臺直接接受存款再借出去，這扮演的是銀行的角色，因為沒有經(jīng)營銀行的許可證所以不合法，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。所以2007年開始的P2P平臺都是說只是借貸中介，自己不會使用存款(也叫自融)也不會自己獲得存款再轉(zhuǎn)投資形成資金池。但后面證明合法的借貸中介很難成立，因為投資人不會相信借款人只相信平臺。所以P2P最終都走上了違法的道路。第二個壯大的條件是經(jīng)濟(jì)條件，你想想P2P平臺承諾的年百分之十五左右的利息是銀行存款的七八倍，經(jīng)濟(jì)學(xué)上是很難成立的。但2007年開始中國正是房地產(chǎn)市場瘋狂漲價的時期。如果大部分借款人借到錢后投資房地產(chǎn)，是能支付高額利息的。有了這兩個條件又得到地方政府為發(fā)展經(jīng)濟(jì)的大力支持。P2P當(dāng)年能迅速發(fā)展壯大。
二、導(dǎo)致無數(shù)國人血本無歸的P2P最終又為什么都被清退，絕大多數(shù)平臺負(fù)責(zé)人都被抓了?
前面講了P 2P 能存在發(fā)展的兩個條件是打了政策法律的擦邊球又有瘋漲的房價支撐。當(dāng)發(fā)展過程中，這兩個條件都不具備了。比如平臺只做借貸中介自己不借款也不轉(zhuǎn)借，實(shí)踐中是很難行得通的，因為投資人只相信平臺并不相信平臺推薦的借款人。這里有個借貸中介不是轉(zhuǎn)借的概念區(qū)別。比如王五介紹張三向李四借錢這是借貸中介，王五從李四那里借到錢再借給張三這是轉(zhuǎn)借。區(qū)別是前者是以李四信譽(yù)擔(dān)保后者是以王五的信譽(yù)擔(dān)保。這是有很大區(qū)別的。我們存款和借款都通過銀行就是因為需要銀行的信譽(yù)擔(dān)保。實(shí)踐證明P2P這種繞過銀行的存款借款模式很難成立。所以平臺最終走上自己融資和轉(zhuǎn)借的違法道路。沒有了瘋漲的房地產(chǎn)市場支撐。高利息的P2P很快就一地雞毛，從高峰時期的近6000家企業(yè)到2020年底全部清退，留下了無數(shù)的法律糾紛。
三、P2P案件的辯護(hù)和維權(quán)
站在P2P經(jīng)營者辯護(hù)的角度，往往存在是非法吸收公眾存款罪還是同時構(gòu)成集資詐騙罪的問題，同一筆投資款反復(fù)投資的重復(fù)計算金額的問題，應(yīng)該剔除合法借貸中介的部分金額的問題等等。站在投資者角度，能否討回部分投資款，是通過向公安局報案和審計機(jī)構(gòu)溝通還是另行提起民事訴訟都是要認(rèn)真權(quán)衡的法律問題。